Hoe je betalingen accepteert in je webwinkel bepaalt hoeveel bestellingen je echt binnenkrijgt. Een kassa die de juiste betaalmethoden ondersteunt, draait op een veilige en herkenbare provider en transacties soepel verwerkt, haalt de laatste drempel tussen een koper en een afgeronde bestelling weg.
Dit artikel behandelt hoe betalingsverwerking werkt, wat het verschil is tussen een betaalgateway en een betalingsverwerker, welke methoden je aanbiedt en waar je op let bij het kiezen van een provider. Voor meer context over hoe dit alles in de infrastructuur van je winkel past, lees je onze gids over hoe een webwinkel werkt.
Hoe werkt betalingsverwerking?
Als een koper zijn kaartgegevens invoert en op betalen klikt, doorloopt de transactie meerdere stappen voordat het geld op je rekening staat.
De betaalgegevens van de koper worden versleuteld en vanuit je winkel naar je betaalgateway gestuurd. De gateway geeft de transactiegegevens door aan de betalingsverwerker, die het verzoek doorstuurt naar het kaartnetwerk van de koper. Het kaartnetwerk neemt contact op met de bank van de koper om te bevestigen dat er saldo is en dat de transactie niet als fraude is gemarkeerd. De bank stuurt een goedkeuring of afwijzing terug via dezelfde keten. Het hele proces duurt een paar seconden.
Na goedkeuring wordt het geld niet meteen naar je rekening overgemaakt. Er is een afwikkelperiode, meestal een tot drie werkdagen, voordat de betaling wordt verrekend en het bedrag op je bankrekening staat. In die periode wordt het geld tussen financiële instellingen verwerkt en gecontroleerd.
Elke goedgekeurde transactie kost ook een vergoeding. Die dekt de kosten van het netwerk, de verwerkingsinfrastructuur en de fraudebescherming die in het systeem zit. Vergoedingen verschillen per provider en betaalmethode, maar worden van elke transactie ingehouden voordat de rest aan jou wordt uitbetaald.
Wat is het verschil tussen een betaalgateway en een betalingsverwerker?
Deze twee termen beschrijven verschillende delen van de betaalketen en worden soms door elkaar gebruikt, wat verwarring geeft.
Een betaalgateway is de technologie die de betaalgegevens bij het afrekenen vastlegt, versleutelt en veilig doorstuurt. Het is de verbinding tussen de kassa van je winkel en het betaalnetwerk. Een betalingsverwerker is de dienst die de werkelijke geldstroom tussen de bank van de koper en jouw rekening afhandelt.
In de praktijk combineren de meeste moderne providers beide functies. Als je je aanmeldt bij een betaalprovider, krijg je meestal een gateway en een verwerker in één geïntegreerde dienst. Je hoeft ze niet apart te kiezen, tenzij je een eigen kassakoppeling bouwt, wat voor de meeste winkeliers niet gebruikelijk is.
In de praktijk telt vooral dat je gekozen provider de betaalmethoden ondersteunt die je kopers gebruiken, koppelt met je winkelbouwer en afwikkelingen betrouwbaar afhandelt.
Welke betaalmethoden moet je aanbieden?
De betaalmethoden die je aanbiedt, moeten passen bij wat je kopers verwachten te gebruiken. Slechts één optie aanbieden kost je kopers die die optie niet gebruiken.
Credit- en debetkaarten zijn de basis. Grote kaartnetwerken worden wereldwijd geaccepteerd. Sommige kaartmerken hebben in de VS een bredere dekking dan in andere markten. Elke betaalprovider die je kiest, moet de grote kaartnetwerken ondersteunen die je kopers gebruiken.
Digitale wallets zijn flink gegroeid en nemen in de meeste markten nu een groot deel van de online aankopen voor hun rekening. Kopers slaan hun kaart- of bankgegevens op in een wallet en betalen met één tik of klik, zonder elke keer hun kaartnummer in te voeren. In veel regio's wordt het aanbieden van minstens één grote wallet nu verwacht in plaats van optioneel.
Bankoverschrijving en automatische incasso zijn gebruikelijk in markten als Duitsland, Nederland en andere delen van Europa, waar kopers sterker de voorkeur geven aan directe bankbetalingen boven kaarttransacties. Zit een groot deel van je kopers in deze markten, dan verhoogt het ondersteunen van lokale bankbetalingen de conversie merkbaar.
Nu kopen, later betalen wordt steeds populairder bij aankopen met een hogere waarde. Kopers kunnen een betaling in termijnen splitsen, wat weerstand kan verminderen bij bestellingen waarvan de kosten vooraf als aanzienlijk voelen. Of je dit aanbiedt, hangt af van je prijsklasse en of je betaalprovider het ondersteunt.
De juiste set methoden hangt af van waar je kopers zijn. Zoek uit wat de dominante betaalvoorkeuren in je hoofdmarkt zijn voordat je beslist. Wat in de VS werkt, is misschien niet de juiste combinatie voor een winkel die kopers in Duitsland, Brazilië of Zuidoost-Azië target.
Wat zijn transactiekosten en wat zit erin?
Elke betaling die je verwerkt, kost een vergoeding. De kostenstructuur begrijpen voordat je een provider kiest, helpt je producten goed te prijzen en verrassingen in je uitbetalingen te voorkomen.
De meeste providers rekenen een percentage van de transactie plus een klein vast bedrag per transactie. Een gebruikelijke structuur is 2,9% plus $0,30 per transactie, al verschilt dit per provider, land en betaalmethode. Sommige providers rekenen hogere tarieven voor internationale kaarten of kaarttypes met hogere interchange-kosten.
Het percentage is de grootste kostenpost. Bij een verkoop van $50 met een tarief van 2,9% plus $0,30 betaal je $1,75 aan kosten en ontvang je $48,25. Bij een verkoop van $10 heeft het vaste bedrag proportioneel een groter effect. Dat is de moeite waard om mee te rekenen als je goedkope artikelen in volume verkoopt.
Sommige providers rekenen ook maandelijkse kosten, startkosten, kosten voor terugboekingen of kosten voor toegang tot bepaalde functies. Lees het volledige tarievenoverzicht voordat je je aan een provider verbindt, niet alleen het uitgelichte transactietarief.
Wat is PCI-compliance en wat betekent het voor je winkel?
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) is een set beveiligingseisen voor elk merk dat betaalkaartgegevens verwerkt. Het is gemaakt door de grote kaartnetwerken om gegevens van kopers te beschermen en fraude te verminderen.
Voor de meeste winkeliers regelt je betaalprovider PCI-compliance grotendeels. Gebruik je een gehoste kassa of een betaalprovider die kaartgegevens namens jou verwerkt, dan is je blootstelling beperkt. De provider neemt het grootste deel van de verantwoordelijkheid voor compliance op zich, omdat de kaartgegevens nooit direct op jouw server komen.
Winkeliers krijgen problemen met compliance als ze zelf een kassa bouwen die kaartgegevens verzamelt en doorstuurt, of als ze kaartgegevens in hun eigen systemen opslaan. Heb je geen specifieke reden om kaartgegevens zelf te verwerken, gebruik dan de gehoste kassa van je betaalprovider of hun officiële koppeling, wat compliance eenvoudig houdt.
Sommige providers vragen je jaarlijks een korte zelfbeoordelingsvragenlijst in te vullen om te bevestigen dat je hun koppeling goed gebruikt. Dat is voor de meeste winkels eenvoudig en kost minder dan een uur.
Waar let je op bij het kiezen van een betaalprovider?
Ondersteunde betaalmethoden zijn het eerste filter. Een provider die de methoden die je kopers gebruiken niet ondersteunt, is niet de juiste keuze, hoe goed de andere functies ook zijn.
Koppeling met je winkelbouwer is het tweede. Je provider moet zonder maatwerkontwikkeling verbinding maken met je winkel. De meeste grote providers bieden directe koppelingen met populaire winkelbouwers.
De kostenstructuur telt voor je marges. Vergelijk de volledige verwerkingskosten, niet alleen het uitgelichte tarief. Reken eventuele maandelijkse kosten, kosten voor terugboekingen en verschillen in internationale tarieven mee.
Afwikkelsnelheid bepaalt hoe snel je bij je omzet kunt. Sommige providers wikkelen dagelijks af, andere wekelijks. Voor merken met een krappe kasstroom is snellere afwikkeling belangrijk.
Ondersteuning en afhandeling van geschillen worden vaak onderschat. Als een betaling mislukt of een koper een terugboeking start, heb je een provider nodig met duidelijke processen en bereikbare ondersteuning. Een provider met een slechte reputatie bij het afhandelen van geschillen kan je geld kosten, ook als je in je recht staat.
Ondersteuning van valuta en landen is belangrijk als je internationaal verkoopt. Controleer of je provider betalingen kan accepteren in de valuta's die je kopers gebruiken en kan uitbetalen in je lokale valuta.
Voor het hele plaatje over het vanaf de basis opzetten van je winkel lees je onze gids over een webwinkel starten vanaf nul.
Hoe WEMASY de betaalinrichting van je winkel ondersteunt
Het e-commercesysteem van WEMASY bevat koppelingen met betaalproviders die de grote kaartnetwerken, digitale wallets en lokale betaalmethoden dekken. Je koppelt je favoriete provider via de winkelinstellingen en de betalingsverwerking loopt via hun beveiligde infrastructuur. Er is geen maatwerkontwikkeling nodig.
Bekijk welke abonnementen de e-commercefuncties bevatten op de prijzen van WEMASY.
Veelgestelde vragen
Kan ik meerdere betaalproviders in één winkel gebruiken?
Ja, veel winkelbouwers laten je meer dan één betaalprovider koppelen. Dat kan nuttig zijn als de ene provider je hoofdverwerking van kaarten regelt en een andere een specifieke lokale betaalmethode die je kopers verkiezen. Meerdere providers maken je afstemming en uitbetalingsoverzicht wel ingewikkelder. Begin met één provider die je belangrijkste betaalmethoden dekt en voeg een tweede alleen toe als er een specifiek gat is. Met de websitebouwer van WEMASY stel je dit direct in op je winkel.
Hoe lang duurt het voordat ik het geld na een verkoop ontvang?
Afwikkelperiodes verschillen per provider, maar de meeste storten het geld binnen een tot drie werkdagen nadat een transactie is goedgekeurd. Sommige providers bieden afwikkeling op de volgende of dezelfde dag tegen extra kosten. Je eerste uitbetaling kan langer duren terwijl je account wordt gecontroleerd. Daarna volgen uitbetalingen het vaste schema van je provider, dat je meestal vindt in je accountinstellingen of dashboard.
Wat is een terugboeking en hoe ga ik ermee om?
Een terugboeking (chargeback) gebeurt als een koper een transactie via zijn bank betwist in plaats van rechtstreeks contact met jou op te nemen. De bank draait de betaling terug en haalt het bedrag van je rekening terwijl het geschil wordt beoordeeld. Je kunt op een terugboeking reageren door bewijs te leveren dat de bestelling legitiem was en is geleverd zoals beschreven, zoals orderbevestigingen, verzendgegevens of een leverbevestiging. Win je het geschil, dan krijg je het geld terug. Verlies je, dan blijft de terugboeking staan en houd je noch het product noch de betaling. Duidelijke gegevens van elke bestelling bewaren helpt je effectief te reageren.
Gelden betaalkosten ook voor terugbetalingen?
Het beleid verschilt per provider. Sommige providers betalen de transactiekosten terug als je een koper volledig terugbetaalt. Andere houden de kosten en geven alleen het deel van de productkosten terug. Bij gedeeltelijke terugbetalingen houden de meeste providers de oorspronkelijke transactiekosten en betalen ze die niet naar rato terug. Bekijk het beleid van je provider voor kosten bij terugbetalingen voordat je het retourbeleid van je winkel opstelt, want de kosten van het verwerken van terugbetalingen bepalen mede de echte kosten van je retouren.
Is het veilig om kopers hun betaalgegevens in mijn winkel te laten opslaan?
Opgeslagen betaalgegevens worden bewaard door je betaalprovider, niet rechtstreeks door je winkel. Slaat een koper zijn kaart op voor toekomstige aankopen, dan wordt het echte kaartnummer door de provider omgezet in een token en vervangen door een veilige verwijzing. Je winkel bewaart alleen het token. Dat betekent dat je geen gevoelige kaartgegevens opslaat en dat het risico van een datalek met kaartnummers wordt afgedekt door de beveiligingsinfrastructuur van je provider. Controleer of je provider uitdrukkelijk opslag van kaarten met tokens biedt voordat je deze functie aanzet.
Welke betaalmethoden zijn het belangrijkst voor Europese kopers?
Europese kopers hebben eigen voorkeuren die per land verschillen. In Duitsland en Nederland geven kopers vaak de voorkeur aan lokale bankoverschrijvingsmethoden boven kaartbetalingen. In veel Scandinavische landen worden lokale mobiele betaalmethoden veel gebruikt. In de hele EU worden digitale wallets steeds meer standaard. Verkoop je aan Europese kopers, zoek dan de betaalvoorkeuren uit van de specifieke landen waar je je op richt, in plaats van aan te nemen dat kaarten alleen genoeg zijn. Minstens één lokale betaaloptie per grote markt aanbieden kan je conversie merkbaar verhogen.